おすすめの投資本の１冊として、「投資信託はこの９本から選びなさい」です。この本は、セゾン投信社長 中野晴啓さんが投資信託とは何かというところから優しくわかりやすく教えていただける1冊です。
私が投資信託や世界分散投資について学び、実践しようと思ったきっかけの１冊です。
実際私はiDeCoでセゾンバンガード・グローバルバランスファンドに積み立てています。
※初版が２０１３年で投資できるファンドの状況も当時と変わっていますが、今でも十分参考になる１冊です。
１章 どうしたら「お金に困らない人生」を手に入れられるのか で月々３万円の積立で、だれでも３０００万円が作れる簡単な方法お話しいただいています。
”私は世界経済の成長率に準じると、実は７％前後は狙えると思っています。
年利７％。
これを複利で運用していくと個人が資産を作るのに非常に大きい力になります。
複利でというのは、具体的にいえば、１年間の運用で得られた収益を再投資していくということです。
再投資というのは、一定期間の運用で得られた収益を元本に加え、さらに翌年の運用を行っていきます。
運用期間を経るごとに、どんどん元本部分がかさ上げされていくため、同じ７％で運用し続けたとしても、その再投資効果によって元利合計金額はより大きくなります。
～～例えば月々３万円を積立て、それを７％で運用したとしましょう。積立合計額は７２０万円ですが、運用すれば１５３１万円。
～～さらに長期になれば、ますます複利の効果が発揮されます。３万円を３０年積み立てれば３５２８万円、４０年で元金１４４０万円がなんと約７４５７万円になります。
５０００万円を超えれば、毎月積立しなくても７％の運用で３５０万円もリターンがあります。
月にならせば、毎月３０万円近く使えるというわけですから、老後も安心ではないでしょうか。”
この後７％の利回りが現実的なことであることを説明いただいています。
もちろん私はこのことについてもいろいろな本を読んで現実的なものなのか勉強しました。
実際は世界経済は浮き沈みもありますので、毎年７％の利回りを続けることはできませんが２０年～３０年という長い年月をみれば平均して７％は妥当だろうと思っていますし、投資している以上信じなければいけません。
実際２０１７年から積立投資を始めた私のリターンは一時１０％を超えましたが、現在は世界同時株安や、貿易摩擦の影響から３％になっています。
しかし私はこの状況は悲観していません。
積立投資の場合は右肩上がりを続けるよりかは、下落の場面で積立ができる方が将来のリターンが大きくなることは実証されており、ずっと７％のリターンによりさらに大きなリターンになるのです。
この７％の利回りが現実的かどうかについては自分が死ぬときの資産の状況でしかわかりませんが、少なくとも再投資分の複利の恩恵は受けられるのは間違いないので、貯金ではなく積立投資をしていくことを私はおすすめいたします。
次は下記になります。
１章 どうしたら「お金に困らない人生」を手に入れられるのか
２章 投資信託は「窓口」で買うな！
３章 だまだれないために知っておくべき投資信託のしくみ
４章 投資信託はこの９本から選びなさい
５章 「長期投資」にまつわる、みんなが一番知りたいこと
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