おすすめの投資本の１冊として、「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！」です。経済評論家の山崎元さんと出版社に転職した大橋弘祐さんがひょんなことから対談し、そのまま本になった１冊です。この本は積立投資を始め不安に感じているときに何度も読んだ本ですが、お金のこと経済のこと投資のことが非常にわかりやすく書かれており、いまだに読み返すことがある、ためになる１冊です。
※初版が２０１５年ですが、今でも十分参考になる１冊です。
chapter４ トクする制度を使って実際に買ってみる編 いくら投資するか決めるで、投資を始める際のリスクへの考え方や最初にどのくらい投資したら良いのかを説明いただいています。
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山崎さん「まず資産配分を決める。君の場合、資産５００万円から当面の生活費としてすぐに下せるようにしておきたい額（たとえば給料３か月分とか）を除く」
大橋さん「当面の生活資金は５０万円くらいですかね」
山崎さん「そしたら残りの４５０万円を、安全に貯めておきたい、安全資産とリスクをとっても増やしたい、リスク資産にわける～～～」
「～～先にリスク運用資産のほうを、最悪の場合、一年で３分の1減って３分の２になる可能性があると考えて金額を決める。君は最悪１年でいくら減ってもいい？」
大橋さん「１万円くらいですかね」
山崎さん「たったら３万だね。めちゃくちゃ少ないね」
大橋さん「だって減るの怖いじゃないですか」
山崎さん「最悪３分の２になる可能性があるっていったけど、３分の２を下回る可能性はだいたい２．３％」
大橋さん「３分の２より、もっと減ることもあるんですか」
山崎さん「ある。リーマンショックのときなんかもっと下げた。でもそれは２．３％未満の確立で起こるようなことがたまたま起こるようなことがたまたま起こっただけのこと」
大橋さん「じゃあ、増える方はどれくらい期待していいですか」
山崎さん「もし３分の２になる確率と同じ２．３％がいい方に起これば４３％アップになる計算だね。実際、アベノミクス１年目の２０１３年は１年間で日経平均が５割以上アップした。それで、平均するとだいたい５％増えると考えておこうか。～～」
大橋さん「（３分の１に減るのは、１００回やって２～３回で、平均的には年５％位で増えるってことか）じゃあ、１０万減ってもいいです」
山崎さん「ということは、投資額３０万円だね。～～～」
このあと大橋さんから、やっぱり２００万円くらいまでリスクをとる運用にまわしてもいいかなという話になり、一気に買うよりも、毎月積立ながら買ったほうがいいんですよね？との問いに、
山崎さんからは、一気に買うべきであり、仮に５万円ずつ分散投資すると３年以上、お金を働かせずに寝かせておくことになり、投資額を決めたら、速やかにその状態を作るのが合理的で一気にお金を使うのが怖いからといって、ちょっとずつ買うのは、風邪ひいた時に首にネギを巻くぐらいのただの気休めということで、大橋さんは２００万円インデックスファンドを買うことになりました。
私が初期投資３００万円投じたのは、山崎さんこのただの気休めというお言葉があったからです。私も最初は大橋さんと同じく１万円を減ることすら、躊躇してしまうような感じでしたから、ビクビクしながら日々過ごしました。不安な時は何度も読み返していましたね(笑)
でも今思えばその通りだと思っています。もしかしたら、２．３％が悪い方向に動くかもしれませんが、市場は回復することは私は信じているので、コツコツ積立続ければ良いのです。私はまだ積立投資を開始して１年経っていませんが、リスク資産は５００万円を超えています。
積立投資することや初期投資をどうしようか迷っている方は、是非読んでみていただきたいところですね。
目次は下記になります。
chapter１ お金を安全に持っておく編
chapter２ ちょっとリスクをとって運用する編
chapter３ お金を使う編
chapter４ トクする制度を使って実際に運用してみる編
chapter５ 年金と確定拠出年金編
投資を始めようとする方はもちろん、投資家の方にもおすすめの１冊です。
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